Neben den klassischen Versicherungsgesellschaften, die meist mit einer oder mehreren Filialen vor Ort anzutreffen sind, bietet immer mehr Versicherer ihre Dienste auch online an. Da bei solchen Versicherern Kostenersparnisse durch die ausbleibende Filialstruktur und die generelle Verwaltung vorgenommen werden können, sind die hier gebotenen Tarife in vielen Fällen etwas günstiger als bei klassischen Versicherungsgesellschaften. Ein kritischer Blick auf solche Direktversicherer wird nicht selten durch Verbraucherzentralen geworfen, dennoch ist das Ergebnis hier normalerweise im Grundton positiv. Da die Konditionen der Versicherer online ohne sehr gut sind, ist es vor allem der Servicebereich, auf den die Verbraucherschützer ihren Blick werfen – schließlich kann man als Kunde bei einem Schadenfall nicht einfach einige Straßen weiter zur Filiale des Vertrauens gehen und hier vor Ort den Schaden melden. Bis auf wenige Ausnahmen können die Direktversicherung jedoch auch hier durch dauerhafte Erreichbarkeit überzeugen, so dass hier meist per Telefon oder Mail 24 Stunden am Tag entstandene Schäden gemeldet und schnell beglichen werden können.

Kündigung

Wer eine Autoversicherung wieder kündigen möchte kann dies in der Regel innerhalb der rechtlichen Möglichkeiten – beispielsweise im Falle der Beitragserhöhung (oft nach Regulierung eines Schadens der Fall). Außerhalb dieser besonderen Fälle muss man sich maßgeblich an die vertraglich vereinbarten Kündigungsfristen halten. Darüber hinaus bestehen davon unberührt natürlich die Sonderkündigungsrechte und Kündigung aus wichtigem Grund auch seitens des Versicherers selbst.

Verbraucherschutz

Der Verbraucherschutz rät immer wieder zu der Konsultation und dem direkten Vergleich der Anbieter untereinander – dazu gehört explizit, nicht nur die Versicherungen selbst miteinander zu vergleichen sondern auch die Erfahrungen der Benutzer und User im Internet mit einzubeziehen http://www.vz-nrw.de/UNIQ128143107801799/link11453A.html Das ist aber auch noch nicht alles worauf der versierte User achten sollte; ferner sollten die Deckungssummen – auch bereits bei einer Haftpflichtversicherung ausreichend hoch sein.

Beispiel Autoversicherung

Wer sich selbst überlegt, ein neues Auto zu kaufen und hierbei sowohl klassische Versicherer wie auch die Direktversicherer im Netz mit einbeziehen will, sollte sich im Vorfeld über die Konditionen im Klaren werden, die er sich vom neuen Versicherungsschutz wünscht. Verschiedene Gesellschaften bietet bereits bei der Haftpflichtversicherung eine Vielzahl von Rabatten, die Reduzierungen des Beitrages zum Beispiel durch Einschränkungen des Fahrerkreises mit sich bringen. Gleiche Überlegungen sollte man auch für den Kaskoschutz unternehmen, wo sich beispielsweise für alte Fahrzeuge nur selten ein Vollkaskoschutz lohnt, da meist bei einem größeren Unfall ein wirtschaftlicher Totalschaden vorliegt. Wer hier noch vor Kontakt mit den verschiedenen Autoversicherungen klug abwägt, wird zu einem günstigen und dennoch umfassenden Versicherungsschutz kommen können.

Rechtliches

Die Autoversicherungen gehören im Rahmen der Haftpflichtversicherung zu einer Einrichtung der Mindestabdeckung des Unfallschadenrisikos für die Teilnehmer des Straßenverkehrs innerhalb der Bundesrepublik Deutschland. Die Haftpflichtversicherung ist dabei für alle Pflicht, die ein motorisiertes Fahrzeug führen http://www.gesetze-im-internet.de/pflvg/index.html

Verwendungszwecke

-          Häufigstes Anwendungsgebiet ist die Haftpflichtversicherung als Pflichtversicherung in Deutschland für Kraftfahrzeuge aller Art

-          Auch zum Schutz eines Schadens mit dem Mietwagen im Ausland (Mallorca-Police)

-          Zur Abdeckung des Risikos von Schäden durch Andere oder Unbekannte (Vollkaskoversicherung)

-          Zur Deckung von Schäden am Fahrzeug, wie beispielsweise durch Steinschlag (Teilkasko)

Aus diesem Grund kann eine Restschuldversicherung bei dem Abschluss eines größeren Kredits verpflichtend sein. Auch wenn die Finanzierung eine lange Laufzeit hat, wie es bei einem Immobiliendarlehen üblicherweise der Fall ist, bietet sich eine Restschuldversicherung an.

Kündigung

Wer die Restschuldversicherung kündigen will oder auf andere Art und Weise beenden möchte, muss sich zunächst an die maßgeblich vereinbarten Vertragsbedingungen halten. Um einer ungewissen Lage bereits von vorneherein aus dem Weg zu gehen, empfiehlt es sich immer bereits vor Vertragsabschluss entsprechende Beratungsstellen zu konsultieren und sich umfangreich zu informieren.

Verbraucherschutz

Entsprechend kann eine Restschuldversicherung von der kreditgebenden Bank direkt bei Abschluss der Finanzierung einbezogen werden. Das wird von Bank- und Finanzberatern aufgrund der attraktiven Provision gerne empfohlen. In diesem Fall sind die Kosten in die Berechnung des effektiven Kreditzinses einzubeziehen. Eine Restschuldversicherung kann aber auch separat abgeschlossen werden, wobei die Preise der einzelnen Versicherer dann sorgfältig miteinander verglichen werden sollten.

Beispiel für eine Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, wenn in einem Haushalt nur eine Person erwerbstätig ist und deren plötzlicher Ausfall abgesichert werden muss. Eine Restschuldversicherung kann aber optional und verzichtbar sein, wenn es sich um die Aufnahme einer kleineren Kreditsumme handelt oder die persönliche Situation des Kreditnehmers die Zahlung der Raten auch bei Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit zulässt.

Rechtliches

- Hinsichtlich der Rechtssicherheit ist auch in dieser Angelegenheit ein Anwalt oder Fachanwalt zu konsultieren – auch von Vorteil kann eine Konsultation der örtlichen Verbraucherzentrale sein.

Verwendungszwecke

- Die Absicherung einer Restschuld muss allerdings nicht zwingend durch eine Restschuldversicherung abgedeckt werden. Auch eine Risiko-Lebensversicherung kommt als Absicherung in Frage. In diesem Fall wird die Todesfallsumme bei Auszahlung verwendet, um ein bestehendes Darlehen möglichst vollständig zurück zu zahlen. Dann kann eine konstante Versicherungssumme im Lauf der Zeit nach unten angepasst werden, oder man schließt gleich bei Vertragsbeginn eine fallende Versicherungssumme ab, denn im Lauf der Zeit nimmt die Darlehenssumme durch die regelmäßige Tilgung ab. Mit fallender Versicherungssumme verringern sich auch die Beiträge für die Versicherung. Eine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit dagegen greift im Fall von unverschuldeter Arbeitslosigkeit und übernimmt die Zahlung der monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum der Arbeitslosigkeit. Gleiches gilt, wenn eine entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wurde.

Auch wenn zur Absicherung eine Risiko-Lebensversicherung, eine Arbeitslosigkeitsversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung ausgewählt wurde, ist der sorgfältige Preisvergleich vor dem Abschluss unbedingt zu empfehlen, weil die Preise der Versicherer stark variieren können.

Die Hausratversicherung bietet Schutz für den gesamten Hausrat einer Wohnung gegen Wasserschäden, Feuer, Einbruchdiebstahl, Hagel, Blitzeinschlag, Sturm, Vandalismus und Raub. Im Jahre 1942 wurde erstmals die Hausratversicherung als Schutz angeboten. Neben der Wohnung sind im Normalfall auch Terrasse und Balkon mitversichert. Ebenso, mit der Hausgemeinschaft genutzte Räume, wie beispielsweise Waschküche oder Fahrradkeller. Dazu gehört auch Hausrat, der sich in Nebengebäuden, die zum Grundstück gehören, befindet. Doch nicht nur der Hausrat des Versicherungsnehmers, sondern auch alle dort in der Wohnung lebenden Menschen sind mitversichert. Zusätzlich ist oftmals die Möglichkeit zu einer sogenannten Außenversicherung geboten. Diese macht es möglich, dass der Versicherungsschutz erweitert wird – zum Beispiel auf eine Ferienwohnung. Hierbei gilt es aber zu prüfen inwiefern Fristen zu wahren sind, da solche Optionen oftmals nur für eine maximale Dauer von bis zu drei Monaten möglich sind oder andere zeiteinschränkende Wirkungen auftreten können.

Kündigung

Die Hausratversicherung wird in der Regel per Prämie jährlich entrichtet und kann entsprechend der vertraglich vereinbarten Bestimmung dann ordentlich gekündigt werden – hierbei empfiehlt es sich, bereits im Vorfeld (also vor Vertragsabschluss die Bestimmungen zu studieren).

Verbraucherschutz

Ein Aspekt, der oft unterschätzt oder unbeachtet bleibt ist, dass Kinder des Versicherungsnehmers, die sich eine eigene Wohnung nehmen und noch in der Ausbildung sind oder sich im Zivildienst befinden, ebenfalls über den Versicherungsnehmer mitversichert sind. Ist die Ausbildung abgeschlossen oder der Zivildienst beendet, oder will das Kind einen eigenen Hausstand gründen, müssen sie eine eigene Versicherung abschließen. Der Verbraucherschutz hat aber nicht nur zu diesem Thema sondern auch anderen Aspekten der Hausratversicherung immer wieder Bereiche untersucht – http://www.vz-nrw.de/UNIQ127963158226162/link12103A.html wie zum Beispiel zum Aspekt der Sturmschäden und der Wirkung der Hausratversicherungsleistung in diesen Fällen.

Beispiel für eine Hausratversicherung

Für Wertgegenstände gelten bei der Hausratversicherung festgelegte Grenzen. Dafür sehen die Versicherer oftmals festgesetzte, prozentuale Werte des Versicherungsgegenstands. Es gibt aber auch Versicherer, die dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit geben, diesen Schutz zu erweitern, beziehungsweise zu erhöhen. Im Rahmen der Haftung von beispielsweise Bargeld sehen die Versicherer aber oftmals eine geringe Höchstgrenze vor.

Rechtliches

Bei einem Umzug in eine andere Wohnung erweitert sich der Versicherungsschutz für kurze Zeit sowohl auf die alte als auch auf die neue Wohnung. Das gilt zumeist für einen Zeitraum von bis zu drei Monaten. Transportschäden sind mitversichert, insofern diese durch eine der versicherten Gefährdungen versichert sind. Allerdings gilt dies nur innerhalb der Grenzen Deutschlands. Unwichtig ist, wo der Versicherungsnehmer gemeldet ist. Bezugnehmend ist sein Lebensmittelpunkt und aus diesem Grunde kann der Versicherungsschutz auch auf eine neue Wohnung vorübergehend übergehen.

Verwendungszwecke

Bei der Verwendung dieser Versicherung ist zu beachten, dass die Höhe der zu zahlenden Versicherungsprämie sich nach dem Wert des Hausrates richtet. Es ist also unsinnig, bei einem Wert von beispielsweise 80.000 Euro die Versicherung auf 50.000 Euro zu setzen, denn dann wird im Ernstfall entsprechend weniger von der Versicherung gezahlt.

Kündigung

Wie bei den meisten Versicherungen, gelten auch bei der Bauherrenabsicherung in erster Linie hinsichtlich der Kündigung die maßgeblichen vertraglichen Vereinbarungen – nichtsdestotrotz fußen auch diese unter anderem auch auf den vertraglichen Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuch http://dejure.org/gesetze/BGB.

In der Regel sind diese zwar drei Monate vor Ablauf des Vertrags kündbar – doch unter Umständen gelten noch erweiterte Kündigungsregeln entsprechend der Laufzeit. Sonderkündigungsrechte treten in aller Regel auch im Falle der Beitragserhöhung oder dem Schadensfall ein; auch diese Aspekte gilt es zu beachten.

Verbraucherschutz

Bevor man sich jedoch für den Abschluss einer Bauherrenhaftpflichtversicherung entscheidet, sollte man in jedem Fall einen ausgiebigen Vergleich anstellen. Dazu bietet sich vor allem das Internet an – sowohl hinsichtlich der Recherche im Allgemeinen aber auch der Konsultation des Verbraucherschutzes. Dort erscheinen regelmäßig Artikel oder andere Informationen zu diesen und ähnlichen Bereichen – die Stiftung Warentest zählt ebenfalls dazu http://www.test.de/themen/bauen-finanzieren/special/Baufinanzierung-Der-grosse-Plan-1132483-1132505/.

Es finden sich zahlreiche Versicherungsportale, welche einen schnellen und auch objektiven Vergleich ermöglichen. Dazu findet sich auf den Portalen zumeist ein Versicherungsrechner, in den man wichtige Daten, wie zum Beispiel die Bausumme, sowie auch die Planungsdurchführung eingeben muss. Oftmals müssen auch noch die Eigenleistungen vermerkt werden. Wichtig ist, dass man die Auswahlmöglichkeit festlegt, ob der Bau unter eigener oder fremder Leitung erfolgt. Hat man die Eingaben getätigt, so erhält man eine Liste, in der sich zutreffende Angebote befinden. In dieser Liste kann man sich über die Versicherungssumme, sowie auch die Kosten für die Versicherung informieren.

Beispiel für eine Bauherrenhaftpflichtversicherung

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung richtet sich in ihren Gesamtkosten nach der Größe des Bauvorhabens. Die Bauherrenhaftpflichtversicherung tritt mit dem Vertragsabschluss beziehungsweise Baubeginn in Kraft und wird dann aufgehoben, wenn der Bau abgeschlossen ist. Manche Anbieter bieten sogar eine Bauherrenhaftpflichtversicherung an, welche über die eigentliche Laufzeit herausragt. Manche Anbieter bieten einen umfassenden Schutz auch noch Jahre nach dem Abschluss des Baus.

Rechtliches

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich – ebenso in der vertraglichen Ausgestaltung. Viele Anbieter bieten mit ihrer Bauherrenhaftpflichtversicherung eine vollkommene Absicherung an, welche sowohl gegen Sach- und Personenschäden schützt. Im Falle einer Klage werden von der Bauherrenhaftpflichtversicherung die Schadensersatzansprüche, sowie auch die Prozess-, Anwalts-, sowie auch Gutachterkosten übernommen.

Verwendungszwecke

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung wird heute von zahlreichen Personen in Anspruch genommen. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass in der Vergangenheit immer häufiger über Fehler an Baustellen berichtet wurde, sowie auch dramatische Zwischenfälle, welche hätten vermieden werden können. Schon kleine Zwischenfälle können finanzielle Folgen haben. Auch wenn man bei der Planung sowie auch der Ausführung des Hausbaus sorgfältig vorgeht, können trotzdem immer Gefahren und Risiken eintreten.

Kündigung

Auch bei der Rechtsschutzversicherung gelten in erster Linie – neben den gesetzlich gültigen Rechten des Vertragsrechts – die individuell vereinbarten Vertragsbedingungen des Versicherers; bei Rechtsschutzversicherungen ferner die Allgemeine Rechtsschutzbedingungen (ARB). In der Regel ist die anzurufende Aufsichtsbehörde für Rechtsschutzversicherungen die Versicherungsaufsicht – die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) http://www.bafin.de/. Wie bei anderen Versicherungsleistungen auch, gelten ebenfalls bei den Rechtsschutzversicherungen unter Umständen ganz bestimmte Sonderkündigungsrechte – diese gilt es im Speziellen zu beachten beziehungsweise zu prüfen.

Verbraucherschutz

Besonders auf die modulare Angebotspalette weisen die Verbraucherschützer immer wieder hin – denn nur so lassen sich die Versicherungsleistungen sinnvoll oder auch am effektivsten gestalten. Wer unnötig zu viel für zu viel Leistung bezahlt gerät regelmäßig ins Hintertreffen. Der dedizierte Vergleich im Vorfeld kann derartiges sicherlich eingrenzen – auch die Testergebnisse der Stiftung Warentest als Richtschnur sind Garanten für einen objektiven Überblick der Angebotspalette online wie offline http://www.test.de/themen/steuern-recht/test/Rechtsschutz-Versicherung-Friede-Freude-Eierkuchen-1234139-2234139/.

Beispiel Rechtsschutzversicherung

Die Rechtsschutzversicherung ist heutzutage ein höchst flexibles Dienstleistungspaket und kann in vielen Varianten – oftmals modular gestaltet – abgeschlossen werden. Viele Versicherer sind dazu übergegangen auch Zusatzleistungen oder Andersleistungen anzubieten; dazu gehören Schutzbriefe (für den europäische oder sogar weltweite Versicherungsleistungen), telefonische Rechtsberatung, Basis-Haftpflichtschutz oder auch reine, beispielsweise Verkehrsrechtsschutz-Versicherungen.

Rechtliches

Die Rechtsschutzversicherung ist in Deutschland eine freiwillige Versicherungsleistung, welche aber jedem Bundesbürger freisteht zu sich zu erwägen oder zu beantragen.  Bei dieser Art der Individualversicherung ist jedoch zu beachten, dass oftmals Höchstgrenzen in den Versicherungsleistungen (beispielsweise gerichtliche Streitwerte) gelten. Im Rahmen der Rechtsschutzversicherung speilt auch das Rechtsdienstleistungsgesetz, das Gesetz über außergerichtliche Rechtsdienstleistungen (RDG) http://www.gesetze-im-internet.de/rdg/ eine entscheidende Rolle.

Verwendungszwecke

Die Rechtsschutzversicherung ist zwar ein noch recht junger Dienstleistungsbereich der Privatversicherung doch kommt die Bedeutung dieser Versicherungsdienstleistung immer deutlicher zum Vorschein. Nicht zuletzt aufgrund immer schneller sich wandelnder Rechtssituationen und Geschäftsmodelle – ist der Bereich der außergerichtlichen Rechtsdienstleistungen immer stärker vertreten.

Kündigung

Die Auslandskrankenversicherungen für Kurzurlauber oder andere auf kurzweiliger Auslandsreise Befindlichen ist die Auslandskrankenversicherung oftmals durch Standardversicherungsprodukte abgesichert. Bei der Zielgruppe der Expatriates sind die Versicherungen dieser Art in der Regel auf ein Jahr ausgelegt und verlängern sich automatisch, wenn nicht fristgerecht gekündigt wird. Daher gilt auch bei dieser Art des Auslandskrankenschutzes die vertraglich geregelte Kündigungsfrist einzuhalten und zu beachten.

Verbraucherschutz

Die Verbraucherschutzzentralen der Bundesrepublik konzentrieren sich in erster Linie bei deren Untersuchungen auf die Leistungen der kurz- bis höchstens mittelfristigen Auslandskrankenschutzversicherungen; das liegt hauptsächlich an dem verstärkten Verbraucher- und somit öffentlichen Interesse http://www.verbraucherzentrale-niedersachsen.de/UNIQ128091558329948/link11255A.html . Dennoch lassen sich auch hier Erfahrungen und Berichte über die Anbieter solcher Versicherungen einholen und letztlich vergleichen – auch ein Besuch der örtlichen Einrichtung kann sich in dieser Thematik lohnen.

Beispiel Auslandskrankenversicherung

Am häufigsten in der praktischen Verwendung ist der Auslandskrankenschutz in Form eines Schutzbriefes – ähnlich der oftmals angebotenen Leistung von Automobilclubs. Hierbei werden dann Rücktransport organisiert und übernommen und/ oder Behandlungskosten am Urlaubsort später erstattet. Eine Auslandskrankenversicherung kann aber auch als quasi-kompletter Krankenschutz (wie eine gesetzliche oder private Krankenkasse zuhause) eingesetzt werden. Zum Beispiel wenn man sich länger in einem Land aufhält (bspw. Studium, Praktikum oder Beruf), mit dem aber seitens der Bundesrepublik Deutschland kein Sozialversicherungsabkommen herrscht. Dann kann nämlich der krankenkassliche Schutz nicht in das Ausland „verlängert“ werden und es bedarf einer privaten Auslandskrankenversicherung. Hierbei hilft schon eine kurze Nachfrage bei der eigenen Krankenversicherung hinsichtlich des internationalen Sozialversicherungsabkommens, um eine solche Feststellung zu erlangen.

Rechtliches

Die Auslandsreisekrankenversicherungen werden oftmals hierzulande von deutschen Versicherern angeboten und unterliegen auch den gesetzlich-vertraglichen beiderseitigen Pflichten – hierzu gehören auch die Klauselverbote innerhalb der AGB: http://bundesrecht.juris.de/bgb/__309.html Werden jedoch die Versicherungen für einen Langzeitschutz (beispielsweise Vertragslaufzeit 1 bis 3 Jahre oder mehr), so tauchen oftmals mehrere internationale Versicherungsanbieter auf. Hierbei ist das Kleingedruckte auf das Genaueste hin zu untersuchen – explizit auch die genauen Leistungspflichten des Versicherers, Selbstbeteiligungen, Preisstaffeln und Vorleistungspflichten oder Ähnliches.

Verwendungszwecke

Neben dem klassischen Anwendungsbeispiel der Standardversicherung vor oder während des Urlaubs, gelten bei der Auslandskrankenversicherung auch die langfristigen Versicherungen als typisches Anwendungsbeispiel. Dabei können dies Austauschschüler sein, die beispielsweise für ein Jahr in Nordamerika die Schule besuchen – aber auch Auslandspraktika können mit einer solchen Versicherung gedeckt werden. Wichtig ist jedoch zu beachten, dass es deutliche Leistungsunterschiede unter den Anbietern gibt, welche es gilt im Vorfeld – beispielsweise durch Konsultation von Verbraucherstiftungen und Fachpresse – genauestens zu untersuchen und zu vergleichen. In der Abwicklung sind die Versicherungen doch relativ gleichmäßig gestaltet: Hier heißt es neben unmittelbarer Anzeige steht die Vorkassenleistung des Betroffenen; doch die geleisteten (von der Versicherung bewilligten) Beträge werden natürlich erstattet.

Kündigung

Die Auslandskrankenversicherungen für Kurzurlauber oder andere auf kurzweiliger Auslandsreise Befindlichen ist die Auslandskrankenversicherung oftmals durch Standardversicherungsprodukte abgesichert. Bei der Zielgruppe

Verbraucherschutz

Grundsätzlich spielt es keine Rolle, ob die Reise telefonisch, per E-Mail oder im Reisebüro gebucht worden ist, wenn es um die Kosten bei einem Reiserücktritt geht. Ein Reisevertrag ist i.d.R. immer und jederzeit kündbar, doch sind viele überrascht, wenn dann enorm hohe Stornogebühren auf sie zukommen. Deshalb ist eine Reiserücktrittversicherung ein lohnender und vor allem günstiger Schutz vor zusätzlichen Kosten bei Abbruch einer Reise. Insbesondere bei teureren Reisen rät der Verbraucherschutz zum Abschluss einer Reiserücktrittversicherung http://www.test.de/themen/versicherung-vorsorge/test/Reiseruecktrittsversicherung-Tarife-und-Bedingungen-im-Test-1829963-1836439/. Zwar kann diese nicht in jedem Fall in Anspruch genommen werden, allerdings tritt die Versicherung bei schweren Fällen in Kraft und übernimmt zumindest einen großen Teil der Kosten.

Beispiel Reiserücktrittsversicherung

Oftmals sind es einfache und dennoch einschneidende Vorfälle, die einen Reiseabbruch (meist sogar noch vor Antritt) erfordern. Beispielsweise wenn ein Reisender bereits nach einer von drei Wochen Aufenthalt dessen Reise mit sofortiger Wirkung abbrechen muss, weil ein Familienmitglied schwer erkrankt ist. Die Versicherung erstattet die nicht in Anspruch genommenen Reiseleistungen und die Mehrkosten, die durch eine vorzeitige Abreise verursacht worden sind.

Rechtliches

Die Reiserücktrittsversicherungen sind in ihrer juristischen Einordnung ebenfalls den Versicherungsleistungen wie andere Versicherungen und deren Anbieter auch, in Deutschland den hiesigen Gesetzmäßigkeiten unterliegend. In aller Regel ist bei dieser Art der Versicherungsleistung auch hier die Aufsichtsbehörde die BaFin http://www.bafin.de/cln_161/nn_723250/DE/Verbraucher/BeschwerdenAnsprechpartner/UnternehmensBeschwerde/unternehmensbeschwerde__node.html?__nnn=true Diese Institution ist dabei auch erster Ansprechpartner wenn es um eine behördliche Aufsichtsbeschwerde gegen einen Versicherungsanbieter geht.

Verwendungszwecke

Natürlich ist es immer abhängig vom Versicherungsanbieter, in welchen Fällen die Versicherung in Kraft tritt, doch im Allgemeinen sind die Bedingungen bei fast allen Anbietern ähnlich. Geleistet wird bei Nichtantritt der Reise für die dem Reiseunternehmen oder einem anderen vom Versicherten nachweislich vertraglich geschuldeten Rücktritt. Bei Tod und unerwartet schwerer Erkrankung des Versicherten oder eines Angehörigen (in häuslicher Gemeinschaft lebend) wird ebenfalls Entschädigung geleistet. Ebenso wird bei Schwangerschaft, unerwarteter Impfunverträglichkeit, Verlust des Arbeitsplatzes oder Aufnahme eines Arbeitsverhältnisses sowie Einberufung zum Grundwehrdienst und Wiederholung nicht bestandener Prüfungen vom Versicherer Entschädigung geleistet. Für Schaden am Eigentum des Versicherten infolge von Feuer, höherer Gewalt oder vorsätzlicher Straftat eines Dritten wird i.d.R. ebenfalls vom Versicherungsunternehmen Entschädigung geleistet.

Kündigung

Auch die Zahnzusatzversicherungen gehorchen den rechtlichen Bestimmung für Vertragsrecht – maßgeblich sind bereits vor Abschluss die Vertragsbedingungen des Versicherers zu prüfen. Hierbei kann es nicht schaden, auch die Verbraucherzentralen zu konsultieren oder sich juristischen Rat beizuholen. Auch die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig die Vertragsaspekte dieser Versicherungen. http://www.test.de/themen/versicherung-vorsorge/test/Zahnzusatzversicherung-110-Tarife-im-Test-1858338-1859919/

Verbraucherschutz

Die Verbraucherschutzinstitutionen raten immer wieder dazu, dass man auf folgendes unter anderem achtet: Bei Abschluss einer solchen Zusatzversicherung ist Vorsicht geboten, denn der Service verschiedener Anbieter variiert zum Teil deutlich. So besteht die Möglichkeit lediglich die vollständige Übernahme der Kosten für Regelleistungen zu versichern oder aber sogenannte Zusatzleistungen mit zu versichern. Beispielsweise können Extras wie Implantate oder Inlays mitversichert werden. Und wer Kinder hat, sollte sich Gedanken machen, diese mit in die Versicherung auf zu nehmen und kieferorthopädische Behandlungen in die Zahnzusatzversicherung mit ein zu schließen.

Beispiel für eine Zahnzusatzversicherung

Die gesetzlichen Krankenkassen tragen im Normalfall, etwa die Hälfte der Kosten der Regelleistung. Bei Führung eines Bonusheftes, womit der Patient nachweisen kann, dass er die letzten Jahre regelmäßig bei zahnärztlichen Untersuchungen war, zahlt die Krankenkasse weitere Teilleistungen. Hat sich der Patient über mehrere Jahre hinweg den zahnärztlichen Untersuchungen unterzogen, werden weitere Anteile bezahlt. Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen dennoch nur bis zu einem Prozentsatz der anfallenden Regelleistungen, unabhängig von den sonstigen Wünschen des Patienten. Die Zahnzusatzversicherung schließt dort an wo die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherungen aufhören und kann somit durchaus sinnvoll sein.

Rechtliches

Generell gilt es jedoch zu beachten, dass eine solche Zahnzusatzversicherung nicht erst dann abgeschlossen wird, wenn sie auch tatsächliche gebraucht wird. Bei den meisten Versicherungen gibt es eine Sperrzeit von 8 Monaten, in der keine Kosten für anfallende Behandlungen übernommen werden. Diese Kausalitäten sollten und müssen bereits im Vorfeld bedacht werden.

Verwendungszwecke

Deshalb ist es im Regelfall immer sinnvoll schon früh über den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nachzudenken. Wenn Sie für sich persönlich die Notwendigkeit einer solchen Zahnzusatzversicherung erkannt haben, ist es sinnvoll Preise und Leistungen verschiedener Versicherungen zu vergleichen, um für Sie persönlich einen optimalen Service zu einem optimalen Preis und angepasst an Ihre persönlichen Bedürfnisse abzusichern. Dazu sollten Sie sich über die Notwendigkeit und das Ausmaß einer solchen Zahnzusatzversicherung bewusst werden – zahlreiche Onlineportale bieten hierbei einen adäquaten Start im Vergleich der Angebote verschiedener Anbieter.

Kündigung

Die Privathaftpflichtversicherung kann wie die meisten anderen Versicherungen entsprechend den Vertragsbedingungen gekündigt werden – in der Regel sind die Kündigungsfristen jährlich und drei Monate zum Ende der Laufzeit. Das heißt, dass die durchschnittliche Haftpflichtversicherung immer eine Vertragslaufzeit von einem Jahr hat und sich dabei immer wieder um ein Jahr verlängert, wenn man nichtkündigt – so entstehen beiderseitiger Parteien auch keine Nachteile.

Verbraucherschutz

Zum Thema der privaten Haftpflichtversicherungen informieren sowohl die Stiftung Warentest und der Verbraucherschutz mit seinen Niederlassungen in den Ballungsgebieten regelmäßig. Die Verbraucherzentralen der einzelnen Bundesländer weisen immer wieder darauf hin, dass die Haftpflichtversicherungen ein absolutes Muss darstellen – nicht zuletzt aufgrund dessen, dass das deutsche Schuldrecht verlangt, dass wer einen Schaden verursacht, diesen auch ersetzen muss. Ferner weist der Verbraucherschutz darauf hin, dass wer dann eine solche Versicherung abschließen will, dann gründlich vergleichen sollte http://www.verbraucherzentrale-niedersachsen.de/UNIQ127711141829155/link11484A.html .

Beispiel für die Privat-Haftpflichtversicherung

Das typische Beispiel für eine Anwendung dieser Haftpflicht ist der Schaden in der eigenen Wohnung – beispielsweise weil Sie versehentlich einen Mietsachgegenstand beschädigen; zum Beispiel das Waschbecken. In diesem Falle deckt den Schaden Ihre Versicherung – vorausgesetzt Sie melden den Schaden bei der Versicherung umgehend und überlassen die weitere Abwicklung dann dieser. Wer nämlich zuvor den Schaden selbst abwickelt und dann erst die Versicherung einschaltet, darf auf keine Regulierung hoffen – daher sollte man immer unbedingt zuerst die Versicherung informieren!

Rechtliches

• Die Privathaftpflichtversicherung beruht schwerpunktmäßig auf §823 BGB http://bundesrecht.juris.de/bgb/__823.html , die Schadensersatzpflicht aus dem Schuldrecht des Bürgerlichen Gesetzbuch
• Die Abgrenzung zur privaten Haftpflichtversicherung ist die Absicherung von Schadenssummen im gewerblichen Bereich und wird die Gewerbe- oder Industriehaftpflichtversicherung genannte – diese beruht in Deutschland auf dem Haftpflichtgesetz http://bundesrecht.juris.de/haftpflg/

Verwendungszwecke

• zur Deckung von Schadensrisiken als Privatperson
• oftmals auch einsetzbar als Versicherungsschutz im Ausland
• kann je nach Ausprägung auch mit einer Forderungsausfallversicherung ausgestattet sein; das heisst, selbst wenn der Schadenverursacher keine Versicherung besitzt, man einen Ausgleich erhält
• kann auch auf die gesamte Familie beispielsweise ausgeweitet werden