Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung dient der Absicherung einer noch verbleibenden Schuld aus einem Kredit- oder Darlehensvertrag. Sie dient dem Kreditnehmer oder seinen Angehörigen dazu, die Zahlungsmöglichkeit zu erhalten und die Rückzahlung der Finanzierung zu leisten, wenn das verfügbare Einkommen plötzlich niedriger wird. Eine Restschuldversicherung greift aus diesem Grund nicht nur im Todesfall des Kreditnehmers, sondern es kann auch die Zahlungsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls, einer schweren Krankheit oder von Arbeitslosigkeit abgesichert werden – eben all die Fälle, die überraschend zu einem niedrigeren Einkommen führen und die Zahlung einer Kreditverpflichtung gefährden. Damit bietet eine Restschuldversicherung auch einem Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit gegen unerwartete Zahlungsausfälle.

Aus diesem Grund kann eine Restschuldversicherung bei dem Abschluss eines größeren Kredits verpflichtend sein. Auch wenn die Finanzierung eine lange Laufzeit hat, wie es bei einem Immobiliendarlehen üblicherweise der Fall ist, bietet sich eine Restschuldversicherung an.

Kündigung

Wer die Restschuldversicherung kündigen will oder auf andere Art und Weise beenden möchte, muss sich zunächst an die maßgeblich vereinbarten Vertragsbedingungen halten. Um einer ungewissen Lage bereits von vorneherein aus dem Weg zu gehen, empfiehlt es sich immer bereits vor Vertragsabschluss entsprechende Beratungsstellen zu konsultieren und sich umfangreich zu informieren.

Verbraucherschutz

Entsprechend kann eine Restschuldversicherung von der kreditgebenden Bank direkt bei Abschluss der Finanzierung einbezogen werden. Das wird von Bank- und Finanzberatern aufgrund der attraktiven Provision gerne empfohlen. In diesem Fall sind die Kosten in die Berechnung des effektiven Kreditzinses einzubeziehen. Eine Restschuldversicherung kann aber auch separat abgeschlossen werden, wobei die Preise der einzelnen Versicherer dann sorgfältig miteinander verglichen werden sollten.

Beispiel für eine Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, wenn in einem Haushalt nur eine Person erwerbstätig ist und deren plötzlicher Ausfall abgesichert werden muss. Eine Restschuldversicherung kann aber optional und verzichtbar sein, wenn es sich um die Aufnahme einer kleineren Kreditsumme handelt oder die persönliche Situation des Kreditnehmers die Zahlung der Raten auch bei Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit zulässt.

Rechtliches

- Hinsichtlich der Rechtssicherheit ist auch in dieser Angelegenheit ein Anwalt oder Fachanwalt zu konsultieren – auch von Vorteil kann eine Konsultation der örtlichen Verbraucherzentrale sein.

Verwendungszwecke

- Die Absicherung einer Restschuld muss allerdings nicht zwingend durch eine Restschuldversicherung abgedeckt werden. Auch eine Risiko-Lebensversicherung kommt als Absicherung in Frage. In diesem Fall wird die Todesfallsumme bei Auszahlung verwendet, um ein bestehendes Darlehen möglichst vollständig zurück zu zahlen. Dann kann eine konstante Versicherungssumme im Lauf der Zeit nach unten angepasst werden, oder man schließt gleich bei Vertragsbeginn eine fallende Versicherungssumme ab, denn im Lauf der Zeit nimmt die Darlehenssumme durch die regelmäßige Tilgung ab. Mit fallender Versicherungssumme verringern sich auch die Beiträge für die Versicherung. Eine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit dagegen greift im Fall von unverschuldeter Arbeitslosigkeit und übernimmt die Zahlung der monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum der Arbeitslosigkeit. Gleiches gilt, wenn eine entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wurde.

Auch wenn zur Absicherung eine Risiko-Lebensversicherung, eine Arbeitslosigkeitsversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung ausgewählt wurde, ist der sorgfältige Preisvergleich vor dem Abschluss unbedingt zu empfehlen, weil die Preise der Versicherer stark variieren können.